住宅ローンを返せるか、住み替え資金に無理がないかわかる！

無理のない住宅購入プランを検討できる

ライフプランソフト（家計シミュレーションソフト）Financial Teacher Systemは、銀行など金融機関で行っているのと同等の細かさで、住宅ローン返済シミュレーションができます。

住宅ローンの金利、頭金と借入額（銀行から借りる金額）などを入力するだけで、住宅ローンの返済グラフを確認できます。

無理のない返済計画であるかどうか、収入に占めるローンの返済割合が高すぎないかどうかも、一目瞭然です。

住宅ローンだけでなく、購入時の諸費用や、毎年かかる維持費、火災保険・地震保険・固定資産税も含めて、人生の中でかける住まい費用の総額まで計算します。
住まいにかかる費用の内訳表も、自動作成されます。

↑この例だと、生涯で住まいにかかる費用は9523万円とわかります。
働いて得る収入と年金収入の合計額が2億2025万円なので、今後の収入の43%を住まいにかけることになる、ということもわかります。

住み換えの資金計画も検討できる

住まいのパターンとして、賃貸、持家、老人ホーム、親族と同居、の4パターンをそれぞれ複数登録できます。
賃貸から持家の住み替えはもちろん、賃貸から別の賃貸、持家を売って別の持ち家に住む、持家を保有しながら老人ホームに住む、などの資金計画を確認することもできます。

様々な住まいの金額計算を行える

下記のような様々なケースにおいて、住まいにかかる金額を計算したり比較することができます。

• 途中でローンの金利が上がった場合（どれくらい金利負担が高まるか分かります）
• 繰り上げ返済をした場合（長期的には得になりますが、繰上げ返済の額が大きいと直後に貯蓄が底をつく場合もあります）
• 住宅ローン控除を受ける場合（どれくらい得をするのかも計算できます）
• 夫婦でローンを組む場合（夫婦の一方が亡くなった場合、もう一方がローンを返済し続けられるかも確認できます）
• 火災保険と地震保険を、複数社で見積もる場合
• 固定資産税やリフォーム金額を、複数パターンで比較したい場合
• 購入時に発生する諸費用の支払い方に複数パターンある場合（購入前のシミュレーションでは漏れがちですが、当ソフトではしっかり考慮します）
• 売却時にかかる収入と費用（持家売却時のシミュレーションも可能です）

上記の金額で把握できるだけでなく、自分の貯蓄額が維持できるかも同時に確認ができます。

自分の貯蓄額が維持できるかどうかは、他サイトのシミュレーションでは行えないので、当ソフトを使う意義はここにあります。

【FP対象】住宅購入・住宅ローン相談でも活用できる

消費税の増税、住宅ローンの金利低下、地価上昇などの要因もあり、住宅を買うなら今のうちかな？と考える相談顧客が増えています。しかし相談顧客は、住宅ローンを最後まで返済できるのか、どのように資金計画を立てればよいのか、など不安を拭い切れないでいます。

当ライフプランソフトには、住宅相談のプロをサポートする機能が豊富にあります。
相談顧客の住まいに関する不安解消をサポートできます。

固定金利／変動金利に対応

多数回の繰上げ返済にも対応。期間短縮型／返済額軽減型にも対応

住宅ローン返済表も自動作成

団信を考慮した遺族キャッシュフロー表の作成が可能

持家を手放すときの費用と収入も設定可能

これら機能を駆使すれば、多様な顧客ニーズに応じた提案も可能です。
相談顧客に適した資金計画も、ご提案していただけます。

住まいの資金計画勉強会を定期的に開催

当ソフトを使って、住まいの資金計画の立て方を学ぶ勉強会も開催しています。
詳しくは、下記をご覧ください。

• ライフプランソフト活用勉強会のご案内

 

FP向け勉強会のご案内（Zoom参加も可能）
■当ソフトを活用した勉強会（FPユーザー向け）
12/19(土) ライフプランソフトで、プロレベルの家計分析とFP相談を実践！

■顧客満足度を高めるFP実務勉強会
12/19(土) 年金法改正により、繰下げした方が貯蓄が減る事例を学ぶ

■ファイナンシャルプランナー国家資格の合格を目指す勉強会
次の開催日が決まり次第、ご案内いたします。



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