資産運用シミュレーション

当ライフプランシミュレーションソフトでは、長期の資産運用をシミュレーションできます。
積立投資や、まとまった資金の運用でも、ご活用いただけます。

確定拠出年金の取り扱いについて

確定拠出年金については、確定拠出年金を入力という専用の画面をご利用ください。
現実の制度と同じく所得控除による減税や、受取額の税計算（退職所得または公的年金雑所得）も考慮したシミュレーションを行えます。

資産運用一覧画面

登録した資産運用がすべて、ここに表示されます。
（登録した順に、上から表示されています）

資産運用は、最大6つまで登録できます。この画面から、資産運用の新規登録、登録内容の編集、削除を行えます。

１つ１つの資産運用に対して、元本の拠出、利回り、取り崩し時期を個別に設定できます。
これにより、次のような資産運用シミュレーションを可能にしています。

目的に応じて複数の資産運用を並行して行う場合

毎月の積立投資を行う一方で、退職金のまとまった金額での運用を行う場合など。

金融商品ごとに正確なシミュレーションを行いたい場合

金融商品ごとに資産運用の情報を登録し、それぞれで異なる利回りを設定します。
例えば、若いうちは利回りの高い株式中心の運用、高齢期には利回りの低い債券中心の運用、のようなシミュレーションもできます。

資産運用の入力画面

現時点の資産額

シミュレーション開始時点で、すでに運用中の資産額を入力します。
（現預金の金額ではなく、投資資金の金額です）
まだ資産運用を行っていない段階であれば、空欄のままで構いません。

投資資金を投じる時期と金額の設定

資産運用に投じる金額（現預金の中から、投資に振り向ける金額）を設定します。
金額は、小数点以下第2位（100円単位）まで入力できます。

まとまった資金の運用や、毎月の積立投資について設定できます。
1年ごとの積立や、任意の期間間隔での積立投資にも対応しています。
積立投資の場合は、いつまで積立をするのか、その終了年齢も設定します。

投資時期を複数登録できるので、以下のような複雑なケースにも対応できます。

しばらくの間は半年に1回、以後は毎月に1回の積立投資をする
最初に資金を投じた後は、追加の元本積立は行わない
基本的には毎月積立をするが、支出がかさむ時期だけは積立をストップする
基本的には毎月積立をするが、特定の年齢の時だけは、追加で100万円を投資に回す

運用利回りの設定

全期間にわたって利回りを固定できますし、年齢に応じて利回りを変えることもできます。
若い時はリスクを取って高めの利回りにし、高齢期には安定運用のため利回りを低くする、という設定もできます。

なお、利回りを多段階に変動する設定にした場合は、指定した年齢の期間以外は、利回りは0%として計算されるのでご注意ください。
例えば上記画面の例では、42歳までの期間と、81歳以降の期間の利回りは0%とみなしますので、ご注意ください。
家計シミュレーションの期間中の利回りをすべて設定しておくことをお勧めします。

運用益の計算の詳細

当ライフプランシミュレーションソフトは1か月単位で、運用益の計算と複利運用シミュレーションを行っています。

なお、毎月の利回りは、単に年利を12で割ったものではありません。
12回の月次の複利を実現した時に、この画面で指定した年間利回りになるように計算された月利を採用しています。

運用で得た利回りは、毎月月末に元本に組み込まれ、複利で運用されるものとして資産運用シミュレーションが行われます。

単利の計算をしたい場合は、このページ下部の Q&A をご覧ください。

資産取り崩し（換金）の設定

資産運用を終了し、運用資金を取り崩す（現金化して生活資金に戻す）設定を行います。
投資資金の取り崩し方は、複数のパターンから選べます。

一括で全額を取り崩す
指定の年齢時点における資産全額（元本＋運用益）を一括で取り崩したとして計算します。
毎年分割して取り崩す
指定の年齢時点から、「分割で取り崩す年数」で指定した年数にわたって、毎年均等に取り崩すものとして計算をします。
積みあがった運用資産を、年金を受け取るように取り崩したい場合に、ご利用ください。
一部を一括で取り崩し、残りを分割して取り崩す
上記2種類を組み合わせた取り崩し方式です。
初年度に一括で一定額を取り崩し、以後はその残額を、指定の年数にわたって毎年均等に取り崩すものとして計算します。